Med refinansiering kan du spare penger på lånekostnader. Dette kan gjøres ved å samle lån og kreditter under ett større lån, for å få en mer oversiktlig økonomi. Du kan selv søke om dette på nett. Her forklarer vi alt du trenger å vite for å refinansiere.
5 gode grunner til å søke om refinansiering
- Oppnå lavere rente
- Endre nedbetalingstid
- Få bedre oversikt over egen økonomi
- Endre fra justerbar til fast rente eller omvendt
- Tilgang til ekstra kapital ved å øke lånebeløp
Ulike måter å refinansiere på
Når du skal refinansiere, finnes det hovedsakelig to måter å gjøre dette på. Du kan refinansiere med eller uten sikkerhet. Det finnes også ulike grunner til å refinansiere dine lån.
Refinansiering i boliglån
Om du har boliglån, kan du øke beløpet på dette for å samle all din gjeld under dette. Du kan også stille sikkerhet i boligen din, selv om du ikke har lån. Banken vil da ta en verdivurdering av boligen din. Lånet kan ikke overstige 85 % av boligens verdi.
Et boliglån har både lenger nedbetalingstid enn andre lån, og lavere renter. Her kan du få en nedbetalingstid på 25 til 30 år. Dette er derfor en svært gunstig måte å refinansiere på. Refinansiering med sikkerhet i bolig er også eneste alternativ dersom du har betalingsanmerkninger.
Flytende og faste renter
Det kan være spesielt gunstig å refinansiere boliglånet om du har flytende renter på dette. Om renten synker, kan du søke om refinansiering for å binde den lave renten, og unngå høyere renter også i fremtiden.
Kausjonist
Om du ikke kan stille sikkerhet i egen bolig, kan du bruke en kausjonist. Din kausjonist vil dermed stille sikkerhet i sin egen bolig, for å gi banken en garanti for lånet. Som oftest brukes foreldre som kausjonister for barnas lån eller refinansiering.
Medlåntaker
Du kan også refinansiere med samboer eller ektefelle. Det er også mer sannsynlig at dere får innvilget refinansieringslånet dere ønsker om dere er to. Når du søker med en medlåntaker, vil banken se på begges inntekt som en sikkerhet for lånet. Dere vil dermed stå like ansvarlige for nedbetalingen av lånet.
Refinansiering med forbrukslån
Om du ikke kan stille med sikkerhet i bolig, kan du søke om refinansiering med forbrukslån. Her trenger du ikke stille med sikkerhet i verdifulle eiendeler, men vil til gjengjeld få høyere renter. Med et forbrukslån er det din kredittscore som avgjør hva slags renter og betingelser du vil få.
En lav kredittscore vil gi høyere renter, og omvendt. Det finnes likevel flere måter du selv kan bedre din score på. Alder og inntekt kan ikke endres på kort tid. Har du derimot betalingsanmerkninger, lønner det seg å utbetale disse før du søker om å refinansiere.
Refinansiering med forbrukslån lar deg:
- Samle smålån, kredittgjeld og mindre forbrukslån under ett lån uten sikkerhet
- Få en nedbetalingstid på inntil 15 år
- Redusere totale og månedlige utgifter til lån ved å betale kun én rente
- Låne inntil 600 000 kroner til samling av lån uten sikkerhet
Hvordan søke om refinansiering
Du kan enkelt søke om refinansiering på nett. Dette kan gjøres i din eksisterende bank, eller flytte lånet over i en annen bank. Uansett lønner det seg å sammenligne ulike tilbud før du bestemmer deg, for å få best mulige betingelser.
Sammenlign tilbud
For å finne det beste lånetilbudet for deg, lønner det seg å bruke en lånemegler. Det eneste du trenger å gjøre er å sende inn én søknad elektronisk, for å få flere tilbud tilbake.
Du bør sammenligne den effektive renten på de ulike tilbudene. På denne måten vil du se hvor mye lånet faktisk vil koste, med både renter og gebyrer.
Behandlingstid for refinansiering
Du kan også signere din nye låneavtale på nett, og signere med Bank-ID. De fleste banker gir deg svar på din søknad om refinansiering innen et par virkedager. Om du bytter bank, vil din gjeld automatisk flyttes over til den nye banken.
Lavere rente og endret nedbetalingstid
Én av de beste grunnene til å refinansiere er for å senke renten på din gjeld. Det lønner seg som regel å refinansiere om du kan senke renten med minst 2 %. Mange långivere sier derimot at det er grunn nok til å refinansiere om du kan spare 1 %.
Vær også oppmerksom på at kortere nedbetalingstid gir lavere totale kostnader. Til gjengjeld gir det som oftest også høyere månedlige utgifter. Velg nedbetalingstiden som egner seg for din økonomi.
Kriterier til søkere
Bankene stiller også krav til deg som skal refinansiere gjeld. Du bør derfor sjekke hvilke tilbud som finnes på markedet, og hvilke krav du må oppfylle. Mange banker spesialiserer seg på refinansiering, både med og uten boliglån.
For å refinansiere din gjeld, må du:
- Være over 18 år. De fleste banker har 20 år som laveste aldersgrense
- Ha fast inntekt. Hvor høy inntekten din er er relevant for dine betingelser
- Være norsk statsborger eller ha bodd i Norge de siste tre årene
- Du må stille sikkerhet i bolig for å refinansiere med betalingsanmerkninger