Det fleksible forbrukslånet er et populært alternativ når du trenger penger til oppussing, investering eller skal på ferie. Til sammen skylder nordmenn over 150 milliarder kroner i forbruksgjeld. Med forbruksgjeld snakker vi om forbrukslån og kreditt. Dette er en svimlende sum. For å stoppe utviklingen ble det innført nye og strengere tiltak. Dette har ført til at flere som tidligere har fått innvilget forbrukslån, nå får avslag på lånesøknaden.
Eksisterende forbrukslån eller kreditt
Har du allerede et eller flere lån minker sjansene for å få innvilget mer. Dette gjelder spesielt hvis du har flere kredittkort liggende. Et av tiltakene for å bremse økningen av forbruksgjeld er hvordan gjeld beregnes. Før ble for eksempel kun brukt kreditt regnet som gjeld. Om kredittkortet stod ubrukt hadde du ikke kredittgjeld. Nå regnes hele rammen som gjeld. Med andre ord, har du en ubrukt ramme på 50 000 kroner, har du 50 000 kroner i gjeld. Dette øker gjeldsgraden og påvirker mulighetene for å få innvilget lån.
For å øke mulighetene for innvilget lån kan du avslutte kredittavtalene eller redusere rammen. Dette gjør du selv i nettbanken eller ved å ta en telefon til banken. Når du reduserer kreditten, reduserer du din totale gjeld. Det gjør igjen at det er større sjanse for å få innvilget et lån.
Betalingsanmerkninger eller inkasso
En betalingsanmerkning er kort forklart en anmerkning viser at du har misligholdt en betalingsavtale. Dette anmerkningen gir deg dårlig kredittvurdering og du får ikke innvilget lån. Det regnes som svært risikofylt for bankene å låne ut penger til personer med anmerkninger. Samtidig skal det sikre at du som forbruker ikke kan sette deg selv i en vanskeligere økonomisk situasjon.
Har du en pågående inkassosak vil denne påvirke muligheten for forbrukslån. Banker unngår å inngå avtaler med personer med inkasso. Dette av samme grunn som betalingsanmerkning – det er risikabelt. Om du har en pågående inkassosak og har behov for lån, bør du betale ut saken først. Når den er gjort opp kan bankene vurdere lånesøknaden på nytt.
For ung eller for lite i årlig inntekt
Aldersgrensen for å ta opp gjeld er 18 år i Norge. Dette gjelder uavhengig av om du søker om lån til bil, hus eller forbruk. Flere banker har derimot valgt å ha en høyere aldersgrense på lån uten sikkerhet. Du kan møte aldersgrenser på 18 år, 21 år og 25 år. Om du er under 25 år er det verdt å undersøke aldersgrensen hos den enkelte bank.
Det er også et krav om inntekt når du søker om lån. Lånet skal betjenes og du må ha betalingsevne. Hvor høyt dette kravet er varierer fra bank til bank og påvirkes av lånesummen. Skal du låne 500 000 kroner må du ha minst 100 000 kroner i årlig inntekt. Skal du derimot låne 10 000 kroner kan du få innvilget lånet med en årlig inntekt på 50 000 kroner. Normalt ligger inntektskravet mellom 50 000 og 200 000 kroner.
Manglende tilknytting til Norge
For å kunne få lån i Norge må du være tilknyttet Norge. Det betyr at du enten på være registrert i folkeregisteret eller ha jobbet og skattet til Norge de siste tre årene. Hvilket statsborgerskap du har skal ikke vurderes når du søker om lån.
Oppsummering av kriterier på forbrukslån
Kriteriene for å få innvilget forbrukslån i Norge er mange og varierer fra bank til bank. Opplever du å få avslag på søknaden er det gjerne på grunn av alder eller økonomi. Det kan og være på grunn av manglende tilknytting til Norge. Er du usikker på hvorfor du fikk avslag på lån, eller er uenig, kan du klage til banken. Er du usikker på om du kvalifiserer til lån kan du sjekke med en låneportal. Her får du oversikt over banker og hvem som kan tilby lån basert på alder og årlig inntekt.